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最強の借金返済講座 第13号
こんにちは。市川です。
最近運動不足でちょっとお腹がでてきました。
これはマズイっ!!!
ジムに通う時間なんてないので、家で筋トレを開始っ！
次の日、筋肉痛・・・ （歳か）＿|￣|○
朝 目が覚めると、
かわいい娘がいつものように「パパー」ってお腹の上に・・・
うぐぉ
まぁ、それはおいといて＾＾；
前回のメルマガ以降アコムのＣＭが少なくなってしまったことに
気がつきました？
その代わり、雑誌の広告に力を入れているような気がします。
■金融庁、上限金利2010年をめどに下げる方針
とうとう金融庁が自民党に「貸金業規制法改正案」を提示しました。
具体案はこんな感じです。
◆2010年をめどに上限金利を15～20％に引き下げ
◆個人向けの少額短期融資、事業者向け緊急融資に
金利の上乗せを認める特例措置
◆特例措置の金利は28％まで認められ、上限金利引下げ後
最長5年で見直し
◆1人あたり貸付総額は年収の1/3まで
◆年収確認の義務付け
◆新規業者参入規制
いかがですか？
ちょっとずつ解説をしながら見ていきましょう
2010年をめどに上限金利を15～20％に引き下げ
これは解説不要ですよね。
グレーゾーンを撤廃して、利息制限法に一本化することになりました。
グレーゾーン？
利息制限法？
という方、無料レポート必読！
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個人向けの少額短期融資、事業者向け緊急融資に 金利の上乗せを認める特例措置
特例措置の金利は28％まで認められ、上限金利引下げ後 最長5年で見直し
金利の上乗せが認められてしまいました。
28％までなので今とたいして変わりませんね。
と思いますよね？
ちょっと違うんですよ。
実は、この特例措置は、すでに消費者金融から借金がある人は
対象外なんです。
「じゃあ2010年には15～20％で借りれるんだ。」
まぁそういうことですが、
簡単に考えるわけにはいきません。
年収の1/3以上は貸付が禁止です。
まずここでフリーター、主婦は借りることができなくなりますよね。
消費者金融はサブプライム市場がメインです。
サブプライム市場とは低所得者が多い市場のことです。
そうすると、年収の1/3というのはすぐに越してしまう、
すでに越している人もたくさんいると思います。
そういう人たちは
今後、借りられなくなるということになってきます。
消費者金融が高金利をとっているのは
リスク回避という面もありました。
フリーター、主婦、学生、低所得者、
これらの人たちには銀行は貸しません。
消費者金融ではこれらの人たちにも貸します。
そのかわりに金利を高めに設定しています。
とはいっても、押し貸しのような貸付が
中小から大手まで平然と行われている現状をみると、
「消費者金融が高金利をとっているのは
リスク回避という面もありました。」
こんなのは単なる高金利をとるための偽善でしかないと
僕は思っています。
消費者金融は不況しらずの高収益企業ですからね。
リスクヘッジだけの高金利ではないでしょう。
でも、今後は消費者金融でも「貸し渋り」が
でてくることは間違いないです。
年収確認の義務付け
こちらも解説不要でいいですよね。
今は、少額の貸付なら年収にいくらと書こうが調べられることってなかったですよね。
今後は、少額で借りようと、
総額で100～150万円以上借りる場合
収入証明書の提出を求められます。
新規業者参入規制
これはどうでしょう。
具体的にいうと、
今までは貸金業の登録を行うには、
純資産額が300～500万円以上必要でした。
これは更新の際にも必要です。
この純資産額を1,000～5,000万円に引き上げる
ことになり、新規参入を厳しくします。
僕はトイチ対策には良いと思いますが、
大手しか生き残れなくなるのは
ますますヤミ金被害が拡大すると思っています。
上限金利が15～20％だと
中小は生き残れないですからね。
その上、さらに純資産額規制を厳しくするんですから
廃業、もしくはヤミ金しかなくなるのは目に見えてます。
ざっと見てきましたが、どうですか？
わかったことは、
今よりもずっと借りづらくなってヤミ金が増える
ということですよね。
今後、国会に提出されてどうなるかはまだわかりませんが、
改正法の施行の予定は2010年です。
その前に十分知識武装したほうがいいですよ。
ルールを知ってる者が勝ちますからね。
法律上は債権者と債務者は平等です。
ですが、
ルールを知ってる消費者金融 VS ルールを知らない債務者
勝負になりません。
言いなりにならざるをえません。
対等になれば消費者金融なんて
なんともないですよ。
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最後まで読んでくれてありがとうございました。
今回はここまで。
市川哲平
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